Каждый десятый рубль кредитов в Черноземье стал невозвратным
Эксперты связывают рост просрочки с кредитным бумом 2021–2023 годов: заемщики не смогли рефинансировать долги, а инфляция снизила доходы
Фото: РБК Черноземье
В январе 2026 года объем просроченной задолженности населения перед банками сократился только в одном регионе Черноземья — Тамбовской области (на 0,7%, до 8,74 млрд руб.). При этом именно здесь зафиксирована самая высокая доля просрочки в общем кредитном портфеле — 11,43%. Такие данные приводит коллекторское агентство «Долговой Консультант» на основе статистики ЦБ РФ.
В Воронежской области, где абсолютный объем «плохих» долгов самый большой в Черноземье (19,7 млрд руб.), прирост за месяц составил 0,7%. В Белгородской области задолженность увеличилась на 1,2% , до 10,77 млрд руб., в Липецкой — на 0,6%, до 10,1 млрд руб., в Курской — на 0,4%, до 6,9 млрд руб. При этом самый низкий уровень просрочки в портфеле — в Курской области (7,96%), за ней следует Белгородская (8,18%), Воронежская (9,77%) и Липецкая (10,46%).
Долги 2021–2023 годов дают о себе знать
Ассистент кафедры гуманитарных наук Финансового университета при правительстве РФ Ярослав Климов обращает внимание на то, что рост просрочки и рост выдач — это процессы с разным временным лагом. Проблемные долги сегодня — это в значительной мере кредиты, выданные в 2021–2023 годах, когда банки конкурировали за заемщика, порой принимая избыточные риски. С ростом ключевой ставки заемщики потеряли возможность рефинансировать долг под более выгодные условия, а высокая инфляция съела реальные доходы.
«Объем проблемных кредитов по итогам 2025 года вырос на треть — с 1,8 до 2,4 трлн руб.», — отмечает эксперт.
При этом Банк России последовательно ужесточал макропруденциальные лимиты, что лишило высококредитованных заемщиков возможности «перекрыть» старый долг новым.
По словам Климова, на фоне общероссийской картины регионы Черноземья выглядят заметно хуже среднестатистического уровня. Тамбовская область демонстрирует максимальную долю просрочки в макрорегионе — порядка 11,4%. Воронежская область лидирует по динамике прироста: за девять месяцев 2025 года он составил более 23%, а объем проблемной задолженности превысил 20 млрд руб. В Белгородской области дополнительным риском выступает приграничная нестабильность, которая влияет на доходы части населения. Относительно лучшее положение у Курской области, хотя и там просрочка существенно превышает среднероссийскую.
Тенденции в России и оценки экспертов
На начало февраля 2026 года банки накопили просроченной задолженности в рознице без учета ипотеки 1,455 трлн руб. За январь объем неплатежей вырос на 17,4 млрд руб. (+1,2%), после декабрьского снижения на 22,6 млрд руб. (–1,6%). Аналитики связывают декабрьскую динамику с тем, что банки к концу года традиционно списывают или продают просрочку коллекторам. Доля просроченной задолженности в совокупном портфеле на начало февраля достигла 9,56% против 9,5% годом ранее. За 2025 год проблемная задолженность выросла на 262,5 млрд руб. (+22,3%), тогда как в 2024 году прирост составлял 10,3%, в 2023-м — 4,3%.
Ярослав Климов отмечает, что медианное значение доли просрочки по регионам Черноземья сегодня составляет 4,75%, и динамика не разворачивается. Ключевые риски для макрорегиона — традиционно аграрная структура занятости с ее сезонностью доходов, высокая зависимость от потребительских и необеспеченных кредитов, а также сравнительно невысокий средний доход. В этих условиях даже умеренное ухудшение экономической конъюнктуры транслируется в резкий рост неплатежей быстрее, чем в финансово диверсифицированных регионах.
Генеральный директор «Долгового Консультанта» Денис Аксенов отмечает, что реальный объем неплатежей значительно выше официальной статистики: «Если бы банки не проводили регулярных продаж портфелей просроченной задолженности профессиональным коллекторским организациям, уровень просроченной задолженности был бы существенно выше. Реальный объем неплатежей в рознице с учетом балансов коллекторов больше оценочно в полтора-два раза».
Наибольший объем просрочки в России — в Москве (128,3 млрд руб.), Московской области (114,9 млрд руб.), Краснодарском крае (74,7 млрд руб.), Тюменской области (55,3 млрд руб.) и Санкт-Петербурге (52,5 млрд руб.).
По кредитам юридическим лицам наименьшая доля просрочки в Черноземье — в Курской области (0,84%, десятое место в РФ). Худший показатель — в Воронежской области (4,37%, 61-е место), причем за год он вырос на 1,19 п.п. — это самое значительное ухудшение в макрорегионе. Липецкая и Тамбовская области (по 1,7%) оказались на 19-м и 20-м местах, при этом в Тамбовской области просрочка снизилась, а в Липецкой — выросла. Белгородская область (1,97%) заняла 27-е место, показав снижение.
