Кризис может повлечь рост мошенничества в финансовом секторе — эксперт
Три из них выдавали себя за финансовые организации, одна маскировалась под ломбард, который работал как комиссионка — обман заключался в подмене документов. Кредиторы, работающие нелегально, зачастую не соблюдают и другие российские законы, например, ФЗ № 230, регламентирующий возврат просроченной задолженности.
В сложной экономической ситуации случаев нелегальной деятельности может стать больше. Аналитик сервиса Brobank.ru Дмитрий Сысоев уверен: кризис всегда провоцирует всплеск активности мошенников и нелегальных кредиторов, и текущая ситуация не исключение.
«С одной стороны, ухудшается материальное положение ощутимой части населения. Поэтому им приходится обращаться за получением заемных средств. Причем в связи с инфляцией и подорожанием необходимых товаров и услуг увеличивается необходимая сумма. С другой — легальные кредиторы пересматривают свои скоринговые системы. Проще говоря, ужесточают требования к клиентам. Естественно, это провоцирует рост отказов по заявкам, причем не только в банках, но и в более лояльных микрофинансовых организациях (МФО). Соответственно, возникает спрос на нелегальном рынке кредитования, где практически все представители — мошенники. Они, в свою очередь, моментально реагируют на изменение спроса», — объяснил в разговоре с РБК Черноземье аналитик.
Мошеннические действия негативно влияют на экономику и финансовый сектор, по мнению Дмитрия Сысоева. Во-первых, предоставление денег такими организациями в долг нелегально, так как исключает уплату налога — и бюджет недополучает средства. Во-вторых, имеет место большая переплата при сокращении покупательской способности.
«Нелегальные кредиторы взыскивают платежи со ставкой в 700-800% годовых, а иногда и больше. Что в разы превышает ограничение по тем же МФО, где ставка ограничивается 365% годовых. Не говоря уже о банках, в которых предельная полная стоимость кредита во II квартале ограничена 32,627% годовых. И то это по самому дорогому продукту — сроком до года и на сумму до 30 тыс. рублей», — уточнил Сысоев.
Третьим фактором он называет репутационные издержки для финансового рынка. При столкновении с мошенниками у граждан складывается негативное отношение не только к отдельно взятому нелегальному кредитору, но и к остальным. Отсюда вытекает потеря легальными организациями потенциального потребителя финансовых услуг, зачастую после обращений к нелегальным кредиторам заемщик становится банкротом и уже не может воспользоваться услугами банков.
Сысоев дал несколько советов, как обезопасить себя
- компания должна иметь лицензию Банка России, о чем имеется информация на сайте ЦБ РФ, где в том числе можно проверить регистрационные данные: у банка — номер лицензии, у микрофинансовой организации — номер записи в профильном реестре;
- Большинство МФО имеют собственный сайт (на сегодняшний день это 980 структур из 1278 действующих), их адреса также доступны на сайте регулятора;
- на сайте Центробанка есть и список сомнительных финансовых организаций, например, сейчас в нем значатся семь липецких компаний;
- если же договор с нелегальным кредитором все-таки был заключен, то необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением;
- или воспользоваться услугами профильных юристов.
«Помимо привычных действий правоохранительных органов, которые возбуждают уголовные дела по факту мошенничества или нелегального кредитования, можно отметить активность регулятора финансового рынка в онлайн-сегменте. В частности распространена практика блокировки сайтов нелегальных кредиторов. Это применяется к разным типам ресурсов – представляющихся банками, МФО, КПК и т.д., но не имеющие права вести профильную деятельность», — резюмировал специалист.
Подписывайтесь на РБК Черноземье: «ВКонтакте», Яндекс. Дзен, YouTube, RuTube, Telegram.
Читайте РБК в Telegram! Самые важные новости, только проверенная информация.
Экспертиза выявила изменение психического состояния Долиной при сделке
Де Вевер исключил использование активов России без выполнения условий Бельгии
Мосгорсуд отклонил жалобу защиты Чекалиных на продление домашнего ареста
Барщевский объявил об уходе с поста полпреда правительства в КС
Wildberries проработает запуск собственного онлайн-кинотеатра
Трамп назвал цели США в отношении Венесуэлы
