Долги наши. Коллекторы назвали размер среднедушевой «просрочки» кредитов
Коллекторское агентство «Долговой Консультант» на основе данных Банка России и Росстата составило рейтинг среднедушевого размера просроченных кредитов в 86 субъектах РФ. По методологии банков к просроченным относят кредиты, платежи по которым прекратились более чем на 90 дней. Регионы Черноземья, кроме Курской области, вошли в двадцатку «лидеров» рейтинга. Самый большой в ЦЧР рост среднедушевого размера просроченной задолженности за 12 месяцев, с июля 2020-го по июль 2021 года, показала Липецкая область — 30,2%, ее размер составил 5 755 рублей. С этим показателем область заняла 4-е место в общероссийском рейтинге. На 7-й строчке рейтинга — Орловская область (+28,7%, 5 086 рублей), следом за ней идет Тамбовская область (+27,9%, 4 998 рублей). Белгородская область — на 17-й позиции (+23,8%, 5 294 рубля), Воронежская — на 18-й (+23,7%, 5 025 рублей). Курская область заняла 21-е место (+22,8%, 5 049 рублей).
Эксперты обращают внимание, что среднедушевой размер просроченных кредитов — не очень репрезентативный показатель для общей картины «просрочки». «Если говорить о кредитовании в целом, можно отметить постоянно растущие средние суммы кредитов, а вслед за ними — и средние суммы просроченных кредитов. Сегодня средний объем просроченного кредита наличными — более 100 тысяч, ипотечного кредита — более 400 тысяч. Таким образом, среднедушевые цифры могут вводить в заблуждение своей небольшой величиной», — объясняет старший вице-президент и директор департамента кредитных рисков банка «Ренессанс Кредит» Григорий Шабашкевич.
«В случае крупных кредитов указанные в рейтинге среднедушевые показатели просроченных платежей могут означать недостаток платежной дисциплины со стороны заемщика. В случае просроченных микрокредитов физическим лицам можно делать выводы о снижении способности граждан исполнять свои обязанности по погашению кредита, а в более широком контексте — о неблагоприятных экономических процессах в регионе и снижении жизненного уровня населения», — пояснил кандидат экономических наук, доцент экономического факультета РУДН Андрей Гиринский.
По данным Банка России, размер просроченных банковских кредитов на 1 июля 2021 года на балансах кредитных организаций превысил 862 млрд рублей. Среднедушевой просроченный долг россиян достиг 5903 рублей, увеличившись за год на 900 рублей, или на 18%.
Основным риском невнесения ежемесячного платежа по кредиту является возникновение у банка или кредитора права потребовать возврата всей оставшейся суммы займа с процентами, что будет обременительным для большинства заемщиков. Поэтому специалисты советуют изучить условия кредитного договора перед его заключением, а также узнать допустимые периоды и размеры просрочки кредита.
«В случае невозврата должником всей суммы займа заимодавец вправе взыскать долг, возложив на заемщика и судебные расходы. После взыскания в отношении должника может быть возбуждено исполнительное производство, предполагающее обращение взыскания на его доходы и имущество. Если сумма долга составит более полумиллиона рублей, кредитор вправе инициировать процедуру банкротства, которая повлечет существенные ограничения для должника. Так, судом будет назначен финансовый управляющий, который будет полностью контролировать все доходы и траты должника, может выставить на торги его имущество или оспорить заключенные им сделки (под угрозой окажутся договоры дарения недвижимости, в том числе близким родственникам, продажа автомобилей и т.д.)», — предупреждает руководитель банкротной практики адвокатской конторы «Бородин и Партнеры» Олег Скляднев.
Подписывайтесь на РБК Черноземье в соцсетях «ВКонтакте», Facebook, Instagram, YouTube и мессенджере Telegram.
Тематический проект о российской винодельческой культуре, вине и спиртных напитках
